Trobar finançament per a FIV, IUI i altres tractaments de fertilitat
Una vegada que hagi superat els tractaments de fertilitat de baix cost (com Clomid ), els costos de tractament augmenten i es multipliquen ràpidament. El pacient de la clínica de fertilitat mitjana gasta 5.000 dòlars en despeses de butxaca, amb menys per a aquells que només usen medicaments (uns 900 dòlars) i molt més per a aquells que usen FIV (uns 20.000 dòlars). Si necessiteu un donant d'ous o un substitut , els costos són encara més alts.
Hi ha poques persones que tenen aquest tipus de diners. Llavors, com es pot permetre el tractament? Hi ha diverses maneres de cobrir les despeses de tractament de la fertilitat, i una d'aquestes maneres és demanar prestat diners.
Decidir demanar diners prestats per pagar el tractament de la fertilitat no hauria de ser una decisió ràpida o impulsiva. Amb tota l'emoció que s'adjunta a quedar embarassada, és fàcil prendre decisions financeres a llarg termini.
Amb això, aquí teniu algunes maneres de demanar prestat els diners que necessiteu.
Préstec de família
Prestar diners a la família pot ser la millor opció o la pitjor opció. Depèn de la vostra relació amb el membre de la família de la vostra feina, i la vostra capacitat de retornar-los en un moment oportú.
D'una banda, si necessiteu perdre un pagament o retardar-los, no perdreu la vostra casa o arruïneu la vostra qualificació creditícia. D'altra banda, la tensió de l'endeutament pot provocar disturbis i fins i tot amargor. En el pitjor dels casos, pot costar-te la relació.
Si teniu una bona relació amb la vostra família i si tenen els diners en efectiu per prestar, i si creieu que la vostra relació pot fer front a qualsevol tensió resultant, és una opció a considerar.
És possible que vulgueu consultar Préstecs de Karma, que és un lloc web que ajuda a rastrejar préstecs entre amics i familiars:
- Préstec a Karma
Com treure un préstec d'habitatge-equitat
Si sou propietari de la vostra llar, podeu considerar contractar un préstec de renda variable a la llar. La gent els pren per renovacions i casaments, així que, per què no fer-ne un per al tractament de la fertilitat?
Alguns beneficis són que tenen APRs relativament baixos, i podeu obtenir una reducció d'impostos sobre els costos d'interès. A més, si teniu un mal crèdit, podeu continuar qualificant.
El risc més gran és que, si us culpem dels pagaments, podeu perdre la vostra casa. A més, si necessiteu vendre la vostra casa abans de pagar el préstec, pot ser que encara acabi amb els diners del banc.
Ús de targetes de crèdit
Pagar amb targetes de crèdit sol ser com comencen els tractaments d'infertilitat. Els primers costos més petits s'afegeixen i, al principi, és possible que hagueu necessitat només uns pocs centenars de dòlars aquí i allà, ara podria estar buscant demanar prestat milers.
Si és possible, paga el que tens a les teves targetes de crèdit abans d'afegir més al deute. Alliberar les targetes, especialment en forma immediata, potenciar la vostra qualificació creditícia, que pot augmentar els límits de préstec futurs.
Si bé en alguns casos el tractament ha de produir-se abans que abans, no sempre és així. Pregúntele al seu metge abans de decidir que no té temps per pagar els seus deutes actuals.
Si teniu una bona qualificació creditícia, podeu fer un acord amb les vostres targetes de crèdit. Truqui'ls i pregunteu-ho. Poden ser capaços d'oferir un APR més baix durant un període determinat o augmentar el límit de crèdit.
Només assegureu-vos que podeu pagar el deute de tornada! Comproveu quins pagaments mensuals es faran després d'interessos, abans de passar les vostres targetes per pagar la FIV.
Prendre un préstec personal
En cas contrari conegut com a préstecs sense garantia o préstecs de signatura, es dóna un préstec personal sense que se us adjuntin cap garantia, com la vostra casa o cotxe. L'única garantia que té el banc de pagar-los és "la vostra signatura".
Els bancs i les unions de crèdit ofereixen préstecs personals. A diferència de les targetes de crèdit (que són una mena de préstec personal), els préstecs bancaris no garantits funcionen oferint una suma global de diners, que a partir d'aquest moment reemborsa.
Si teniu un bon crèdit, podeu obtenir un tipus d'interès millor, però fins i tot si teniu un mal crèdit, no suposi que no pugueu obtenir un préstec personal. Probablement, les taxes d'interès seran elevades.
Prendre un préstec mèdic
Els préstecs mèdics són préstecs amb targetes de crèdit que es comercialitzen específicament per als costos d'atenció mèdica. Algunes targetes de crèdit mèdiques només es poden utilitzar als proveïdors participants, mentre que altres són menys restrictives. S'ofereixen per a una varietat de necessitats mèdiques, des de la cirurgia estètica fins al treball dental. Alguns es poden utilitzar per pagar els tractaments de fertilitat.
No tots els préstecs mèdics es poden utilitzar per al tractament de la fertilitat, de manera que quan es fixen en les possibilitats de préstec, assegureu-vos de no perdre el temps omplint els formularis d'un préstec que mai no donaran.
Els préstecs mèdics poden ser opcions atractives. Per a un, molts ofereixen un percentatge d'interès del 0% durant un període determinat. Un altre avantatge possible és que només es pot utilitzar per pagar el tractament mèdic, és possible que no tingueu la temptació d'utilitzar el préstec per a altres despeses (que limitarien el deute que pugueu endinsar).
No obstant això, llegiu la lletra petita d'aquests préstecs! Es penalizará per pagar el deute abans d'hora? Què passa si s'acaba un pagament? Què passa si trigueu més temps a pagar el préstec que el període amb un tipus d'interès inferior o zero?
En molts casos, si finalitzes amb un pagament o triga més que l'oferta de tipus d'interès zero, hauràs de pagar un tipus d'interès elevat no només pel que deus, sinó també del que ja has pagat . I les taxes d'interès poden ser molt elevades, més altes que en una targeta de crèdit habitual.
Aquí teniu una llista parcial d'empreses que ofereixen préstecs mèdics:
Nota: una llista aquí no és un respatller. Les línies de crèdit poden estar restringides pel proveïdor d'atenció mèdica i la ubicació. Si us plau, investigueu els termes de qualsevol préstec abans de registrar-vos, i com sempre, tingueu cura de com compartiu la vostra informació financera.
- MedicalFinancing.com
- Prosper Healthcare
- CareCredit
- Club de préstec: solucions per al pacient
- AccessOne
- Targeta sanitària de Citi
També hi ha empreses que comparin i contrasten diversos préstecs mèdics per a vostè, normalment per una tarifa:
- Solucions de finançament electrònic
Obtenir una clínica de fertilitat o préstec a base de consultoria de fertilitat
Creixent en popularitat són préstecs mèdics que atenen específicament als pacients de fertilitat. Poden ser suggerits per una clínica de fertilitat o consultoria de fertilitat.
Són com préstecs mèdics: targetes de crèdit específicament per al tractament mèdic, en aquest cas, el tractament de la fertilitat. Tenen els mateixos avantatges i inconvenients, incloent possibles penes de tipus d'interès fortes per falta d'un pagament o no pagar el deute ràpidament.
Si la vostra clínica ofereix un "pla de pagament", assegureu-vos que sàpigues el que us registreu. És un pla de pagament-amb el pagament del tractament dividit en un nombre fix de pagaments mensuals-entre vostè i la clínica? O, en realitat, una targeta de crèdit o un préstec, intermediat o recomanat per la clínica?
El préstec de fertilitat que ofereix la vostra clínica pot ser que no sigui la millor opció disponible. Un proveïdor de préstec mèdic diferent pot donar-li un millor tracte, o bé obtindreu millors taxes amb les vostres targetes de crèdit habituals.
Tingueu en compte que el vostre metge, clínica o consultor pot beneficiar-se econòmicament amb cada registre de préstec de fertilitat. Aquest no sempre és el cas, però és important saber-ho.
Només perquè el vostre metge diu que aquest és el "millor préstec" que podeu obtenir, o que aquesta és una "gran empresa que hauria de confiar" no vol dir que ho sigui . Poden estar parcials.
Aquí teniu una de les majors empreses de crèdit de fertilitat:
Nota: Com s'ha escrit anteriorment, una llista aquí no és un respatller. Si us plau, investigueu els termes de qualsevol préstec abans de registrar-vos, i com sempre, tingueu cura de com compartiu la vostra informació financera.
- Finançament de fertilitat CapexMD
Préstec d'un fons de jubilació
Préstec d'un 401K, IRA o altres fons de jubilació pot ser possible a través del que es denomina un "retiro de dificultats" o un préstec d'emergència "imprevisible".
Si això és possible o una bona idea, haurà de veure amb el seu pla particular, la seva seguretat laboral suposada, la seva capacitat per pagar-la i si vol revelar a la seva empresa la seva infertilitat. (És possible que necessiteu demostrar que necessiteu, que pot ser que hàgiu de compartir les vostres factures mèdiques amb recursos humans).
Hi ha molts desavantatges possibles per obtenir préstecs dels seus fons de jubilació, incloent-se colpejar amb penalitzacions de retirada costoses, haver de pagar impostos sobre els fons prestats i, si es perd la feina abans de pagar el préstec, ha de tornar el préstec a l'empresari dins dels 60 dies.
En alguns casos, podeu demanar prestat els diners sense pagar comissions ni sancions. Parleu amb un assessor financer informat abans de prendre qualsevol préstec basat en la jubilació, ja que navegar per les regles és un territori delicat.
Una advertència crucial per saber: fins i tot en els casos en què es retirarà la tarifa de penalització, és possible que les vostres despeses es produeixin en el mateix any en què es prenen els diners. Per tant, si es demana diners prestats el 2017 per pagar el deute de la targeta de crèdit adquirit pel tractament de la fertilitat el 2016, pot acabar sancionat, tot perquè la necessitat mèdica no es va produir l'any de la retirada.
Una paraula de Verywell
Fer decisions financeres quan el futur de la vostra família està en la línia no és fàcil. Pot experimentar confusió, ràbia, tristesa i, fins i tot, temor a mesura que tracta de reunir els fons que necessita per tenir una oportunitat de tenir un nadó.
Alguns poden dir que no podeu posar una etiqueta de preu per tenir un fill, i no hauríeu de deixar que els diners o el deute us impedeixin perseguir els tractaments que necessiteu. Però això infravalora l'impacte que la tensió financera pot tenir en les seves relacions, en la seva vida quotidiana, i fins i tot en la vostra experiència com a pare nou (si ho fa).
A més, el tractament de la fertilitat no és una garantia. Vostè pot passar desenes de milers i no sortir amb un nen.
Preneu-vos el temps necessari per decidir quant haurà de demanar préstec, tant si podeu pagar préstecs en un període de temps raonable, com quines opcions tenen si no el conceben. No hi ha res dolent en assumir els diners que necessiteu per tractar de tenir un bebè, però tampoc hi ha res dolent en decidir no demanar prestat els diners i viure sense fills després de la infertilitat (o no afegir més a la seva família).
Si teniu dificultats per prendre una decisió o està causant tensió en la vostra relació , consulteu un conseller . El que té experiència amb infertilitat és el millor, però si no trobeu algú així, només cal que algú amb qui parlar pugui ajudar-lo.
> Fonts:
> Berkson, Mindy. "Pot el vostre compte de jubilació finançar el tractament de la FIV?" American Fertility Association. http://www.theafa.org/blog/can-your-retirement-account-fund-your-ivf-treatment/
> Silver-Greenberg, Jessica. "In Vitro, un nínxol fèrtil per als prestadors". The Wall Street Journal. http://www.wsj.com/news/articles/SB10001424052970203960804577241270123249832
> Silver-Greenberg, Jessica. "Quan el metge ven targetes de crèdit". The Wall Street Journal. http://www.wsj.com/news/articles/SB10001424052702304584404576440352578239090
> El Centre Hastings (2013, 9 de desembre). Els préstecs de màrqueting per a tractaments de fertilitat susciten preocupacions ètiques. ScienceDaily. http://www.sciencedaily.com/releases/2013/12/131209132516.htm
> Wu AK, Odisho AY, Washington SL 3rd, Katz PP, Smith JF. "Despeses externes del pacient per fertilitat de butxaca: dades d'una cohort d'infertilitat prospectiva multicèntrica". J Urol. 2013 7 de setembre. Pii: S0022-5347 (13) 05330-5. doi: 10.1016 / j.juro.2013.08.083. [Epub ahead of print] http://www.jurology.com/article/S0022-5347(13)05330-5/abstract